뱅크 퍼스트 / BancFirst Corporation / BANF
BancFirst Corporation (BANF)은 미국 오클라호마를 중심으로 하는 은행 및 금융 서비스 회사로, 지역 사업 및 사회 발전을 지원하는 데 중점을 둡니다. 1989년 설립된 이후, BANF는 고객 중심의 서비스, 금융 안정성 및 지역 사회에 대한 헌신으로 인해 평판을 쌓아왔습니다.
BancFirst는 다양한 금융 제품과 서비스를 제공하여 소비자, 기업 및 기관 고객에게 효과적인 금융 솔루션을 제공합니다. 개인 고객을 위한 예금 계좌, 대출 프로그램, 신용 카드 및 다양한 금융 상품을 포함하여 각종 금융 서비스를 제공합니다. 기업 및 기관 고객에게는 기업 금융, 투자 은행, 자산 관리 등의 서비스를 제공하여 비즈니스 성장을 지원합니다.
이 회사는 지속적인 혁신과 기술 도입에 주력하여 디지털 금융 서비스를 강화하고 있습니다. 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 및 전자 지불 서비스를 통해 고객들에게 더 편리하고 안전한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. BANF는 지역 사회에 대한 헌신으로도 잘 알려져 있습니다. 지역 비영리 단체, 교육, 문화 및 사회 개발 프로그램을 지원하며 지역사회의 발전에 기여합니다. 이를 통해 BANF는 지속 가능한 경제 성장과 지역사회의 진정한 파트너로 자리매김하고 있습니다.
BancFirst Corporation은 금융 안정성, 고객 서비스, 지역 사회 발전에 대한 헌신으로 인해 지역 사업 및 금융 분야에서의 신뢰받는 기업 중 하나로 평가되고 있습니다.
배당 정보
뱅크 퍼스트의 배당정보에 대해서 알아보겠습니다.
배당수익률(시가배당률) Dividend Yield
배당수익률은 1.97%입니다. 배당수익률은 주가에 비해 배당금을 얼마나 많이주는지를 의미합니다. 배당수익률을 통해서 저배당주, 고배당주 등을 구분하여 투자하게 되는데요. 상세히 알아보겠습니다.
최근 10년동안의 배당수익률은 아래와 같습니다. 동일 연도에서도 배당수익률은 다양하게 표현되는데요. 예를 들면 2023년 연말 배당수익률은 1.71%, 한 해동안의 평균 배당수익률은 1.8%, 최고 배당수익률은 2.18%, 최저 배당수익률은 1.55%임을 알 수 있습니다.
그렇다면 언제 매수를 했느냐에 따라서 배당수익률은 다르겠지만 현재 확인되는 배당수익률 정보만으로 투자 여부를 결정한다면 무엇을 기준으로 저배장주, 고배당주로 구분해서 결정할까요? 저는 예금이자와 비교해서 1차로 판단합니다.
아래는 금일 기준 조회의 정기예금 금리입니다. 여러 상품이 있지만 단순히 기본금리가 최고 높은 예금 상품의 이자와 배당수익률을 비교해서 판단해봅니다. 현재 최고 금리 상품은 3.8% 수준이며, 뱅크 퍼스트의 배당수익률 1.97% 와 비교시에는 배당수익률의 매력도가 낮아보입니다.
예금이자보다 높다면 매수 가능성이 높아지고, 다소 낮다면 배당수익률이 아닌 다른 매력포인트를 찾아서 투자 여부를 결정할 수 있겠습니다. 다만 한 가지 주의할 것은 배당수익률이 높다고 해서 반드시 좋은 배당주라고 할 수는 없습니다. 주가의 하락에 의해서 배당수익률이 높아보이는 효과가 있기 때문입니다. 기업의 문제로 주가가 하락하고 그로 인해 배당수익률이 높다면 장기적으로 살펴보았을 때 꾸준히 배당금을 지급받지 못할 위험성도 있기 때문입니다.
그렇다면 배당수익률 외에 배당주 선정에 살펴보아야 할 항목들을 살펴보겠습니다.
연간 배당금 Annual Payout
배당금은 기업이 영업활동을 통해 벌어들인 이익이 누적되어 만들어진 이익잉여금의 일부를 주주에게 분배하고자 지급하는 돈입니다. 그래서 배당금을 꾸준히 늘리는 기업은 영업활동을 잘하고 있다고 볼 수 있습니다.
뱅크 퍼스트의 연간 배당금은 1.72달러입니다. 이는 1주를 통해 1년 간 받을 수 있는 총 배당금을 의미합니다. 10주를 보유하고 있었다면 17.2달러겠죠?
다만 배당금은 기업 상황이나 CEO의 경영철학에 따라 달라질 수 있기 때문에 매년 똑같지는 않습니다. 그래서 배당금을 꾸준히 지급하고 있는지, 배당삭감을 하지는 않았는지 여부가 중요합니다.
배당성향 Payout Ratio
배당성향은 쉽게 말해 기업이 주주에게 얼마나 배당을 잘 해주느냐를 뜻합니다. 일반적으로 어떤 기업이 일정 기간에 기록한 당기순이익 중에서 주주에게 지급된 배당금 총액의 비율로 계산합니다. 그렇기 때문에 수익이 많은 회사가 무조건 배당금도 많은 것은 아닙니다. 어떤 회사들은 주주에게 배당금을 나눠주는 대신 그 돈을 회사에 투자하는 쪽을 택하기도 합니다.
뱅크 퍼스트의 배당성향은 26.18% 이네요. 배당성향 자체만으로는 배당주 투자에 있어서 매력도가 낮다고 판단될 수 있지만 향후 기업의 성장에 투자함으로서 시세차익도 함께 누릴 수 있는 부분이니 더 살펴보도록 하겠습니다.
배당성장 Dividend Growth
배당성장률은 일정 기간 동안 주당 배당금이 얼마나 늘어났는지를 의미하는 것으로, 배당주 투자에 매우 중요한 지표입니다. 연간 배당성장률이라면 작년에 비해 올해 늘어난 배당금의 액수를 작년 배당금으로 나눠서 계산합니다.
뱅크 퍼스트의 5년 평균 성장률이 10.23% 입니다. 10% 이상의 성장세라면 개인적으로는 꽤 매력적인 수치라고 생각합니다. 구체적으로 하나씩 비교해볼까요?
최근 10년간의 데이터를 통해 배당성장률에 대해서 알아보겠습니다. 2014년에는 1주 당 0.65달러하던 배당금은 2023년에 1.66달러로 늘어난 것을 확인할 수 있고, 가장 최근 2023년의 연간 배당성장률은 9.21%로 확인됩니다.
연간 배당 성장률이 매해 달라서 전반적인 성장세에 대한 확인이 어렵다면 CAGR을 비교해보면 좋은데요. CAGR은 Compound Annual Growth Rate를 의미하며 특정 연도에 투자를 했다고 가정했을 때 배당금도 재투자를 지속적으로 현재까지 해왔을 경우의 현재까지의 평균 수익률이라고 이해하시면 됩니다. 2014년에 해당 종목에 투자를 시작해서 현재까지 꾸준히 배당금도 재투자를 해왔다면 현재까지의 연 평균 수익률은 약 10.98%라고 추정할 수 있습니다. 년도별 성장세가 다른 부분은 있지만 지속적으로 상승해오고 있다는 측면에서는 매력도가 높습니다.
배당성장률이 중요한 이유는 복리효과 때문입니다. 배당성장률이 높다는 것은 시간이 갈수록 받게 되는 배당금도 늘어난다는 것인데, 이렇게 늘어나는 배당금을 재투자했을 경우 복리효과는 엄청나게 커지는 것입니다. 배당금 투자는 장기투자이기 때문에 항상 복리 효과를 생각해야 유리합니다.
배당을 연속 상향 지급한 기간은 26년이네요. 뱅크 퍼스트는 25년 이상 배당을 연속 상향 지급해 온 배당 챔피언 Dividend Champions에 해당합니다.
배당공지 Last Announced Dividend
최근 배당공지를 살펴보겠습니다. 2023년 12월 28일 배당락을 기준으로 2024년 1월 16일에 1주 당 0.43달러가 지급된 이력이 있습니다. 뱅크 퍼스트는 1년에 4회 지급하는 분기배당주로서 1월, 4월, 7월, 10월에 배당금이 지급됩니다.
한국 증권사로 미국 주식을 매수하면 결제일은 T+3일이기 때문에 배당기준일에 주주명부에 이름을 올리기 위해서는 영업일 3일 전에 매수를 해야합니다. 일반적으로 배당락일은 영업일 기준으로 배당기준일 하루 전날로 설정됩니다.
다음 배당을 받기 위해서 언제 매수를 해야할까요? 배당락일 기준으로는 영업일 2일전에 매수를 해야하겠죠? 다음 배당락일은 2024년 3월 27일 수요일입니다. 주말이 포함되어 있지 않기 때문에 3월 25일 월요일에 매수를 해야 4월 배당금을 받을 수 있음을 알 수 있습니다.
주가 및 기업 실적
전체 기간 및 최근 1년 간의 주가 변동 확인을 위해 차트를 살펴보겠습니다.
전체 기간의 주가 변동을 살펴보면 2022년에 고점을 찍은 후 그 이후로는 다소 박스권의 형태로 횡보하는 모습을 볼 수 있습니다. 최근 1년간의 데이터를 확대해서 살펴보면 1년 전 대비해서 현재 유사한 수준의 주가에 위치한 것을 볼 수 있습니다. 해당 종목에 대한 분석이 완료된 후 매수의 마음이 있다면 주가의 변동을 살펴보고 중간 혹은 하방에 위치했을 때 조금씩 매수를 하며 모아나가는 것도 방법이겠습니다.
다음은 기업의 실적을 알 수 있는 매출과 영업이익의 그래프에 대해서 살펴보겠습니다. 2014년부터 2023년까지의 매출과 영업이익 그래프를 나타낸 모습입니다. 아래 왼쪽의 그래프가 매출이고, 오른쪽의 그래프가 영업이익인데요. 매출은 2022년까지 지속 상승하는 모습을 보이다가 2023년에 급격히 하락한 모습을 보이고 있고, 영업이익은 2023년에 마이너스를 기록한 것을 볼 수 있습니다.
배당주 투자에 있어서 중요한 점 중 하나는 안정적이고 꾸준한 순이익을 통해 지속적인 배당금을 지급받는 것인데 이렇게 영업이익이 급격히 하락하는 경우라면 매력도가 깎이는 요인입니다.
뱅크 퍼스트에 대한 종합의견입니다. 26년 이상 꾸준히 연속 상향 배당을 지급하고 있고 배당성장세 또한 높은 흐름을 보이고 있어서 배당주 투자로서 관심이 가는 종목이었습니다. 다만 주가의 횡보로 인해 시세차익을 노려볼 수 없다는 점과 2023년의 실적이 급격히 나빠진 부분에 의해서 지금 타이밍에서는 매수를 고려하지 않기로 하였습니다.
미국 배당주에 관심이 있고 책을 통해서 개념적으로 공부를 하고 싶다면 아래 책을 추천합니다. 아래 책을 읽고 이 글을 작성하고 있으며 개인적으로는 많은 도움이 되었습니다.
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