안정적인 재테크가 필요할때, 발행어음 어때 (feat. 미래에셋증권)

 오늘은 오랜만에 재테크 관련 글을 적어보려고 해요

 

 자본주의 사회를 살아간다면 끝나지 않을 영원한 숙제가 아무래도 재테크일텐데요

 특히 직장인이라면 이제 평생직장이 없다는 사실을 많이들 인지하실거고, 출근하지 않으면 금방 메말라버릴 월급 때문에라도 다른 부수입이나 금융소득을 많이 필요로 하실거예요

 

 저는 재테크의 수단으로 주식을 하고 있어요

 부동산은 취득세, 양도세, 재산세 등 세금으로 빠져나가는 부분이 많고, 좋은 입지와 정부의 정책에 의해 많이 변동되는 사항에 대비할 자신이 없었거든요. 부지런히 임장을 다니고 여러 소식을 듣는 것은 더더욱 힘들었구요

 

 그래서 상대적으로 노트북 하나면 되는, 틈틈히 내가 시간될 때 공부하고 알아보고 대응할 수 있는 주식을 선택했습니다

 초반에는 누구나 그렇듯 시세차익을 노린 주식을 시작했지만 지금은 배당주를 주로 하고 있어요

 

 서사가 길었네요

 

 이렇게 주식을 하는 제가 한창 수익이 아쉬웠던 시절에 시작하게 된 발행어음에 대해서 소개해드리려고 해요

 저는 증권사가 미래에셋증권이기 때문에 미래에셋증권 어플을 이용한 발행어음에 대해서 소개하고 발행어음 방법에 대해서도 소개드리고자 합니다

 

 

발행어음이란

 들어본 적이 있는 단어이지만 정확히 어떤 뜻인지 모르시는 분들이 많으실거예요

 발행어음이란 고객을 수취인, 회사를 지급인으로 하여 고객의 요청에 따라 1년 이내의 만지 및 약정이율로 회사가 발행한 어음을 말하며, 증권사가 직접 발행하고 원리금 지급을 보장하는 상품입니다

 

발행어음의 특징

1) 수익성: 사전에 약정한 이율대로 원리금을 확정 지급/ 다른 원리금 보장 상품 대비 상대적으로 높은 금리 제공

2) 안정성: 자기자본 요건을 충족한 초대형IB의 신용으로 원리금을 보장/자본시장법상 규제비율 상시 준수

3) 편의성: 증권사 홈페이지, 모바일에서 영업시간 내 매매가 가능하며, 영업시간 외에도 원화발행어음 매수 신청이 가능 (익영업일 매수)/ 원화발행어음의 만기가 도래하기 전 재투자신청 가능 (재투자매수일자가 비영업일인 경우 익영업일 매수)

 증권사의 신용으로 발행하는 어음이므로 예금자 보호 대상은 아니라는 점은 인지하셔야 되요

 

발행어음 매수 방법 (미래에셋증권 모바일)

1. 상단의 검색창을 선택하고 '발행어음'을 검색하여 원화발행어음을 선택합니다

 

 

2. 여러 상품 중 원하는 상품을 선택합니다. 만기 365일 단위로 운용되는 수시입출금식 상품인 '수시형'이 있고, 1년 이내 고객이 원하는 만기일 선택 상품인 '만기형'이 있습니다

 

 

 

3. 저는 '발행어음 만기형_개인(91~180)' 상품을 선택해볼게요. 상품에 대한 간략한 정보를 나타냅니다. 연 이자와 가능 투자 기간, 그리고 중도해지 수익률을 확인하고, 하단 좌측에 위치한 '이자계산기'를 눌러서 예상 수익률을 확인해봅니다

 

 

예를 들어, 이 상품에 대해서 제가 1,000,000원을 180일동안 보유하고 있다고 가정하고, 정보를 입력 후 '다음' 을 누르면 

 

 세후에 얼마만큼의 수익이 발생하는지 쉽게 확인을 할 수 있고, 만족스럽다면 아래 '매수' 버튼을 누릅니다

 

 

 저는 2025년 1월 10일 만기가 되게 설계를 해보았어요

 매수하고자 하는 금액을 입력하고 만기일자를 지정 후 '다음' 버튼을 누릅니다

 

 

 

 미래에셋증권에서 저의 투자성향과 발행어음 상품에 대한 위험 등급을 사전에 알려주어 투자 전 한번 더 확인하도록 유도합니다

 저는 위험중립형의 투자성향을 가지고 있고, 발행어음은 낮은 위험도를 가지는 상품임을 인지하고, 다음 버튼을 선택합니다

 

 다음 단계로는 금융소비자보호법 제19조 제1항에서 규정하고 있는 중요사항을 설명해주는데 꼼꼼히 읽어보시면 좋을 것 같아요

 

 

투자대상 중요사항

 자본시장법과 금융투자업규정의 수신, 운용 규제를 준수하면서 기업금융자산 및 부동산관련 자산 등에 투자합니다

투자위험 중요사항

 - 발행어음은 예금자보호법에 따라 보호되지 않으며, 원금손실이 발생할 수 있습니다

 - 발행어음은 당사 신용도에 따라 발행되며, 발생사 신용위험(부도 또는 파산)으로 원금 및 수익금을 제때에 지급하지 못하거나 원금손실이 발생할 수 있습니다

 - 발행어음은 자본시장법 시행령 제77조의 6에 따라 회사 자기자본의 200% 이내로 발행한도를 제한하므로, 발행한도 초과 시 발행어음 매수가 제한될 수 있습니다. 그밖에 당사 사정에 의해 발행이 중단되어 발행어음 신규 및 추가매수가 제한될 수 있으며, 발행어음으로 매수되지 않은 예수금에 대하여는 회사가 정한 별도의 예탹금 이용료를 지급합니다

 - 투자소득 과세는 출금 또는 매도시점 또는 만기매도에 발생하며, 개인/일반법인/금융법인 모두 원천징수 됩니다

 - 발행어음은 전액손실 가능성이 있습니다

위험등급 중요사항

- 동 상품은 당사의 신용도에 의거하여 발행되며, 국내 회사채 신용등급 AA~AAA를 5등급(낮은위험)으로 분류하고 있습니다

 - 투자원금의 손실위험은 최소화하고, 이자소득이나 배당소득 수준의 안정적인 투자를 목표로하는 투자자에게 적합한 상품입니다

수수료/수익률 중요사항

 - 발행어음은 별도 수수료가 없습니다

 - 회사가 고시한 약정수익률이 적용되며, 수익 금액 산정 시 원 미만은 절사합니다

 - 고시되는 약정수익률은 시장금리 상황 등에 따라 변동될 수 있으며, 매영업일 고시됩니다 

 - 매수건별 전액 매도(상환)만 가능합니다

 - 만기일 전에 중도매도(상환)을 하는 경우 중도매도(상환)수익률이 적용됩니다

 - 유형별 최소일자를 넘기더라도 지정한 만기일 이전 매도시 중도상환이율이 적용됩니다

 - 중도상환수익률: 1~90일 약정 수익률의 30%, 91~ 고객이 설정한 만기 전까지 수익률의 50% 지급 (단, 수시형은 중도상환 패널티 없음)

 

안내문을 확인하면, 발행어음 설명서와 발행어음약관에 대해서도 PDF 파일로 확인이 가능합니다

 

 모두 확인이 되었다면 체크를 누르고 '다음' 버튼을 누릅니다

 

 

 

 중요사항을 충분히 이해했는지를 확인하는 화면이 나타나고 모두 '예'를 눌러야만 진행이 가능합니다

 

 최종 정보를 확인 후 '매수'를 누르면 완료 됩니다

 

 

 

 나열해보니 과정이 복잡해보이지만 풍차돌리기처럼 여윳돈이 있다면 발행어음을 꾸준히 매수해서 보장된 수익률을 받는 것도 하나의 재테크 전략이 될 수 있겠죠?

 

 주변의 성공사레만 듣다보면 지금의 수익률에 대해서 만족을 하지 못할 수도 있고, 시장변동에 따라서 안정적인 투자의 비율도 어느정도 가지고 가야된다는 부분도 공감하실꺼예요

 

 저는 조금 더 보수적이기 때문에 주식비율과 발행어음 비율을 유사하게 유지하려고 하는 편인데요

 

 발행어음에 대해 궁금하셨지만 시도를 하지 못하셨거나, 오늘 이 정보가 새로우셨던 분들이라면 공부를 한 번 쯤 해보시고 도전에 보는 것도 좋을 것 같아요

 물론 투자의 선택과 책임은 본인 몫입니다